注文住宅を建てる際の予算は？頭金はいくらかかる？

はじめての注文住宅造り！
タマオとタマコのイエタテ日記

住宅予算やローンの設定を上手くするにはココがポイント

注文住宅を建てる際にはまず予算の設定が重要です。一括で払うのが難しい場合は住宅ローンを組むことになりますが、ローンを組む場合でもどのくらいに設定していいのか迷うところですよね。今回はタマオとタマコの夫妻が住宅の予算を決めるシミュレーションを紹介していきましょう。

成人（狸？）を機に四国から上京。タマコと出会い子宝にも恵まれ、一国一城の主となることを決意した。好きな食べ物はどんぐり。

東京出身のシティーガール。子どもはのびのびとした環境で育てたいと思い、タマオに多摩エリアを勧めた。嫌いな食べ物はこんにゃく。

「せっかくマイホームを建てるんだから便利な機能がいっぱい詰まった素敵なデザインの家にしたいよね！いやあ、夢が膨らむな～☆」

「機能やデザインも大事だけどまずは予算を決めなくっちゃ！住むエリアや土地の広さも予算を決めてからじゃないと検討できないでしょ？」

「おっと、そうだったね。注文住宅を一括で支払うのは流石に難しいからローンを組むことになるのかなあ？ええっと、ウチの世帯収入は2人で700万円くらいでしょ？それとは別に積立預金があるから500万円くらいは自己資金があると考えると…」

「そうね。住宅ローンを組んで毎月無理のない額で返済していっている家は多いと思うわ。でもローンを組むにしても土地代や建物代を計算に入れるといくらくらいが無理のないプランになるのかしら？ローンとは別に頭金も必要になるし、あまり無理な返済計画は生活にも影響するからきちんと計画を練る必要があるわね！」

注文住宅の購入予算ってどうやって決めるの？

毎月返済額をシミュレーションし、無理のない予算設定を。「年収の○倍」「返済負担率○％以下」という数字はあくまで参考値。

住宅ローンを組む場合、よく「年収の5倍なら大丈夫」「返済負担率25％なら大丈夫」などと言いますが、これを信用してしまうのは危険です。なぜなら同じローン金額であっても施工主の年齢や子どもの有無などでその後の年収や生活費用に大きな差が出るので、5倍や25％という数字が誰にも当てはまるわけではありません。ではどうやって予算を考えればいいのでしょうか。
まずは貯蓄預金のうち、万が一を考えて入居費用や生活予備費は手元に残すようにしましょう。そして十分な額を引いた残りの額で返済計画を進めていきます。よく毎月月収の25％であれば返済に回せると言いますが、これは人によって違うので25％回してしまうと生活が逼迫するという人もいます。実際に生活費として毎月いくら使っているのか、急な病気に備えた医療費などの余裕はあるのか、など考え残った分の金額で返済計画を進められるようにしましょう。
ローンについてのアンケート調査によると月に5～7万で返済している人が多く、月収全体の2割に抑えています。SUUMOなどの住宅サポートサイトでは住宅ローンシミュレーションというサービスがあり、返済額、返済金、頭金、返済期間などを入れると計算をしてくれます。ローンを組む前にシミュレーションしてみたい人はぜひ試してみて下さい。